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>企業融資業務

A、基礎貸款服務

1、流動資金貸款

流動資金貸款,是我行向企事業法人或其它經濟組織發放的用于正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。

按貸款期限分:期限1年(含)以內的短期流動資金貸款、期限為1年至3年(含3年)的中期流動資金貸款。

2、固定資產貸款

固定資產貸款是主要用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期貸款。

固定資產貸款包括基本建設貸款和技術改造貸款。基本建設貸款是指用于基本建設項目的中長期貸款,技術改造貸款是指用于技術改造項目的中長期貸款。

固定資產貸款的特點是期限長,貸款金額大,能夠滿足您對固定資產項目的固定資產投資和流動資金、投資需求。固定資產貸款期限一般不超過8年,實際貸款期限根據項目評估結果確定。

3、項目貸款

項目貸款意向書與承諾函業務

項 目貸款意向書:客戶僅提供固定資產項目建議書,尚待國家有權部門正式批準立項的固定資產項目,經我行審查并初步同意對該項目提供貸款的,我行可對外出具固 定資產項目貸款意向書,作用主要是客戶報批項目建議書時,向國家有關部門表明銀行對該項目有支持意向,貸款意向書不具有法律效力。

項目貸款承諾函:國家有權部門正式批準立項,客戶已經完成項目可行性研究報告的固定資產項目,由我行調查評估并同意提供固定資產貸款的,我行可以對外出具固定資產項目貸款承諾函。其作用是客戶報批項目可行性報告時,向國家有關部門表明銀行同意提供貸款支持項目建設的文件。

4、項目融資

項目融資是指同時符合以下特征的貸款:

(一)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或其他項目。

(二)借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人,也包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。

(三)還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。

5、項目營運期貸款

項目營運期貸款,是指項目已經建成或竣工投產,為滿足項目業主降低融資成本、補充項目運營周轉資金等需求,我行以項目正常運營產生的持續穩定現金流為主要還款來源而發放的貸款。

6、經營性物業支持貸款

經營性物業支持貸款,是指借款人以已建成并投入運營的優質經營性物業資產未來經營所產生的持續穩定現金流作為第一還款來源,為滿足借款人在生產經營中特定的融資需求而發放的貸款。

經營性物業指能獲取合法租金收入(或運營收入)的商業物業,包括寫字樓、賓館酒店、商場、綜合商業設施等,以及能獲取合法租金收入的標準廠房。

經營性物業支持貸款適用于滿足借款人日常生產經營以及置換為建設或購置該物業所形成的負債性資金。

辦理經營性物業支持貸款,貸款用途須符合國家有關政策規定,不得以任何形式流入證券、期貨市場,不得用于繳納土地出讓金、償還已存在風險隱患或已為不良的貸款,以及國家明令禁止的投資領域和用途。

7、房地產開發貸款

房地產開發貸款主要包括住房開發貸款、商業用房開發貸款、其他房地產開發貸款。

(一)住房開發貸款,是指銀行向房地產開發企業發放的用于開發建造向市場銷售住房的貸款。

(二)商業用房開發貸款,是指銀行向房地產開發企業發放的用于開發建造向市場銷售,主要用于商業行為而非家庭居住用房的貸款。

(三)其他房地產開發貸款,是指住房、商業用房開發貸款以外的土地開發和樓宇裝飾、修繕等房地產貸款。

B、票據融資服務

(一)銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票貼現是指已在我行開立銀行結算賬戶的持票人在銀行承兌匯票到期日前向貼現行背書轉讓,貼現行扣除貼現利息后向其提前支付票款的行為。貼現行是指為持票人辦理銀行承兌匯票貼現業務的我行分支機構。銀行承兌匯票,是指由銀行承兌的商業匯票。

(二)銀行承兌匯票

在 辦理銀行承兌匯票時我行作為付款人,是一種銀行信用為基礎的支付工具,因此具有較高的信用度,容易被銷貨方所接受。對于您而言,使用銀行承兌匯票無須付 現,即完成了貨款的支付,等于從我行獲得了一筆成本較低的資金,這也就是銀行承兌匯票的融資功能;對銷貨方而言,在銀行承兌匯票到期前,也可通過向我行申 請貼現的方式,獲得資金。

我行承兌匯票特點:

1. 異地、本地均能使用;

2. 銀行是主債務人;

3. 出票人必須在承兌(付款)銀行開立存款賬戶;

4. 付款期限最長達6個月;

5. 在匯票有效期內可以貼現;

6. 在匯票有效期內可以背書轉讓。

服務價格:

申請人辦理銀行承兌匯票,應向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續費。

服務渠道及網絡 :

經我行批準可以辦理銀行承兌匯票的各級機構。

客戶流程:

1. 出票:由付款客戶簽發銀行承兌匯票,并加蓋預留銀行印鑒。

2. 提示承兌:銀行承兌匯票出票人持匯票向其開戶銀行申請承兌。

3. 領取匯票:銀行承兌后,申請客戶領取已承兌的銀行承兌匯票。

4. 匯票流通使用

(1)承兌申請客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結算,交付匯票給收款人;

(2)收款人可根據交易的需要,將銀行承兌匯票背書轉讓給其債權人;

(3)收款人或持票人可根據需要,持銀行承兌匯票向銀行申請質押或貼現,以獲得資金。

5提示付款

在提示付款期內,收款人或持票人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理委托收款,向承兌銀行收取票款。

超過提示付款期的,收款人或持票人的開戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款,但收款人或持票人可持有關證明文件直接向承兌銀行提示付款。

C、金融中介業務

委托貸款

委托貸款是委托人以其可以自主支配的資金,委托銀行按其所指定的對象、規定的用途和范圍、協定的條件(期限、金額、利率等)代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

委托人可以是國家機關、企事業單位等。

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